Vergleichen Sie Tarife zur

Risikolebens­versicherung

und schützen Sie das,

was Ihnen am wichtigsten

im Leben ist.

Wie können wir Ihnen helfen?

Risiko­lebens­versiche­rung Vergleich

Mit einem Risikolebensversicherung Vergleich erhalten Sie einen schnellen und unkomplizierten Überblick über günstige Tarife der Hinterbliebenenvorsorge zu erhalten. So ersparen Sie es sich, zahllose Angebote bei verschiedenen Versicherern einzuholen. Sie bekommen vielmehr innerhalb weniger Sekunden ein Ergebnis und können sich unter den Tarifen mit dem besten Preis-Leistungs-Verhältnis denjenigen aussuchen, der am besten zu Ihren Ansprüchen passt.

Gerade bei der Risikolebensversicherung gibt es zwischen den verschiedenen Angeboten trotz ähnlicher oder gar gleicher Leistungen sehr hohe Beitragsunterschiede. Ohne einen Tarifvergleich lässt sich dabei kaum herausfinden, welche Versicherung das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.

Ein Risikolebensversicherung Vergleich ist im ersten Schritt auch ohne viel Vorwissen möglich. Mit unserem Rechner erhalten Sie eine Kostenübersicht über verschiedene Tarife. Ob diese sich auch für Sie persönlich eignen, können Sie im zweiten Schritt zusammen mit einem Vorsorgeexperten überprüfen. Dieser hilft Ihnen zudem weiter, wenn Sie spezielle Anforderungen an die Versicherung haben, sich zusammen mit Ihrem Partner absichern möchten oder weitere Fragen offen sind.

So funktioniert der Risikolebensversicherung Vergleich

Unser Vergleichsrechner für die Risikolebensversicherung ist einfach und schnell zu bedienen. Wenn Sie Ihre Angehörigen finanziell absichern möchten, brauchen Sie nur wenige Daten eintragen. Sie erhalten dann eine Übersicht günstiger Verträge. Diese unterscheiden sich stark hinsichtlich des Preises. So kann eine teure Versicherung schnell das Dreifache von dem kosten, was bei einem günstigen Vertrag fällig wird – und das bei gleicher Leistung. Das hat auch die Stiftung Warentest bei ihrem letzten Test zur Risikolebensversicherung festgestellt.

Geburtsdatum und Geschlecht

Um die Risikolebensversicherung im Vergleich gegenüberzustellen, ist vor allem das Alter wichtig. Grundsätzlich gilt, dass junge Menschen einen günstigeren Schutz erhalten als ältere. Jedoch zahlen ältere Versicherte bei sehr günstigen Versicherern unter Umständen noch immer weniger als junge Personen bei einem sehr teuren Anbieter.

Das Geschlecht wird zwar noch immer bei Tarifrechnern zur Risikolebensversicherung abgefragt. Seit 2012 dürfen die Anbieter allerdings nur noch die sogenannten Unisex-Tarife anbieten. Das bedeutet, dass Männer und Frauen bei sonst gleichen Grundvoraussetzungen identische Versicherungsbeiträge zahlen. Davon profitieren insbesondere Männer. Da sie über eine niedrigere Lebenserwartung verfügen, mussten sie früher deutlich höhere Beiträge bezahlen.

Versicherungssumme der Lebensversicherung

Um die Beiträge zu berechnen, ist es notwendig, die gewünschte Versicherungssumme im Risikolebensversicherung Rechner einzutragen. Je höher der Schutz für Ihre Liebsten ausfällt, umso mehr müssen Sie für die Versicherung investieren.

Experten raten dazu, mindestens eine Versicherungssumme in Höhe des drei- bis fünffachen Bruttojahreseinkommens zu wählen. Damit sind Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes in der Regel ausreichend finanziell abgesichert. Gegebenenfalls müssen Sie die Höhe noch weiter anpassen. Insbesondere wenn ein größerer Kredite abbezahlt oder die Ausbildung der Kinder berücksichtigt werden muss, ist es sinnvoll genau nachzurechnen, welche Versicherungssumme am besten ist.

Vertragslaufzeit der Versicherung

Der Vergleichsrechner legt eine Vertragslaufzeit bis zum Alter von 62 Jahren zugrunde. Natürlich ist es ebenso möglich, sich länger oder kürzer zu versichern. Das können Sie am besten mit einem Experten zur Risikolebensversicherung klären. Er hilft Ihnen auch, einen günstigen und leistungsstarken Versicherungstarif zu finden, wenn Sie Ihren Partner oder Ihre Kinder absichern wollen, bis Sie beispielsweise ein Alter von 70 Jahren erreicht haben.

Beachten Sie: Nicht jede Versicherung bietet lange Laufzeiten über bestimmte Altersgrenzen hinaus an. Jedoch finden sich auch bei den günstigen Anbietern Tarife, die langfristigen Schutz bieten. Das ist empfehlenswert, wenn Sie erst spät eine Familie gründen und Ihre Angehörigen daher länger finanziell abhängig von Ihnen sind.

Risikolebensversicherung Rechner

Art der beruflichen Tätigkeit und Hobbys

Üben Sie eine berufliche Tätigkeit ausgeübt, die körperlich anstrengend ist, fallen höhere Prämien an als bei einer reinen Bürotätigkeit. Denn durch andauernde körperliche Belastung wird die Gesundheit zuweilen in Mitleidenschaft gezogen. Personen, die zudem im Außendienst, auf Baustellen sowie mit schweren Maschinen arbeiten, haben ein deutlich höheres Unfallrisiko als Sachbearbeiter, Verkäufer im Innendienst oder ähnliche Berufsgruppen.

Gehen Sie außerdem in Ihrer Freizeit Extremsportarten wie dem Fallschirmspringen nach oder tauchen Sie regelmäßig, kann die Versicherung ebenfalls höhere Beiträge verlangen.

Was ist noch normaler Sport und was Extremsport?

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Vorerkrankungen

Bei der Beitragsberechnung durch die Versicherung spielen gesundheitliche Faktoren ebenfalls eine wichtige Rolle. Dazu gehören zurückliegende und bestehende Erkrankungen genauso wie Operationen etwa infolge von Unfällen. Zusätzlich entscheidend ist die Lebensweise. Vor allem als Raucher müssen Sie sich darauf einstellen, mehr für den Schutz Ihrer Liebsten aufzuwenden.

Welche Vorerkrankungen und ähnliches für den Versicherer bei der Beitragsberechnung relevant sind, entscheidet dieser selbst. Diese fragt er über eine sogenannte Gesundheitsprüfung ab.

So funktioniert die Gesundheitsprüfung

Die unterschiedlichen Formen und Fragen der Gesundheitsprüfung der verschiedenen Risikolebensversicherungen kann der Rechner nicht berücksichtigen. Denn einerseits handelt es sich bei den Fragen zur eigenen Gesundheit und Krankheitsgeschichte um sehr sensible Daten. Andererseits legen die Anbieter ihre genaue Einschätzung verschiedener Erkrankungen nicht unbedingt offen. Daher kann es passieren, dass der tatsächliche Versicherungsbeitrag durch Zuschläge höher ausfällt, als beim Vergleich durch den Rechner kalkuliert wurde.

Die Überprüfung der persönlichen Krankengeschichte ist ein Routinevorgang, der Interessierte nicht abschrecken sollte. Die Fragen beziehen sich vor allem auf zurückliegende oder chronische Erkrankungen. Schließlich ist das Sterberisiko beispielsweise bei einem Diabetiker gegenüber einem kerngesunden Menschen erhöht. Meist fallen die Risikozuschläge am Ende nicht zu hoch aus.

Risikozuschläge abbauen

Manche Risikozuschläge können bei ausgeheilter Erkrankung oder anhaltendem Nikotinverzicht wieder gestrichen werden. Ein Berater gibt Ihnen Informationen darüber, in welchen Fällen das infrage kommt.

Gerade Menschen, die eine sehr komplexe Krankengeschichte haben oder aus anderen Gründen hohe Zuschläge oder eine Ablehnung durch den Versicherer befürchten, einen Versicherungsexperten mit einer anonymen Voranfrage an die gewünschte Versicherung beauftragen. Er hilft Ihnen auch, wenn Sie weitere Fragen haben, die Sie vor dem Versicherungsantrag klären wollen.

Risikolebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung?

Die waren sehr teuer und werden seit 2010 nicht mehr angeboten. Erfahren Sie mehr zu den Gesundheitsfragen und möglichen Alternativen auf

Der genaue Leistungsumfang bei der Risikolebensversicherung

Auch wenn es wichtig ist, die Höhe der Beiträge bei der Risikolebensversicherung nicht aus den Augen zu verlieren, ist ein Blick auf die genauen Leistungen der Versicherung ebenso relevant. Schließlich gibt es bei der Hinterbliebenenvorsorge Basistarife und Toptarife.

Einige Top-Leistungen sind sehr empfehlenswert, werden aber längst nicht immer angeboten oder durch die Versicherungsbedingungen beschränkt. Gerade bei den Basis- oder Klassiktarifen sollten Sie sich deshalb von den günstigen Beiträgen und Leistungsversprechen nicht blenden lassen. Ein Blick auf die Klassiktarife von drei beliebten Versicherern zeigt, wie unterschiedlich die Angebote zum Teil sind.

GesellschaftHannoverscheAllianz / DLVAGERGO Direkt
TarifT1 N10 KlassischRisikoLebensversicherung E7 (DLV)R6
Jahresbeitrag für Modellkunden126,45 €158,30 €167,41 €
Tarifbeitrag281,00 €243,54 €398,60 €
Überschussbeteiligung?SofortverrechnungSofortverrechnungSofortverrechnung
Verteuerungsrisiko122 %54 %138 %
Höchstalter bei Abschluss6974k.A.
Abfragezeitraum Gesundheitsfragen
5 Jahreambulante Behandlungen, Psyche, Medikamenteneinnahme letzte 6 Monate, Arbeitsunfähigkeit, Krebs, Diabetesärztliche Behandlungen, Beratungen oder UntersuchungenStationäre und ambulante Behandlungen, Krankheiten, Unfallfolgen, sonstige Gesundheitsstörungen
10 JahreKur- und Rehabilitationsmaßnahmen, stationäre Behandlungen, psychische Erkrankungenstationäre Behandlungen, DrogenkonsumKrankenhaus- und Kuraufenthalte, Suizidversuch, Drogenkonsum, Krebs, Schlaganfall
jemals-Krebs, Suizidversuch, HIV-InfektionHIV-Infektion
Maximale Versicherungssumme2 Mio.10 Mio.5 Mio.
Dynamik möglich?3 %3 %5 %
Nachversicherung ohne erneute GesundheitsprüfungIn der ersten drei Jahren um bis zu 20 % (mindestens 5.000 €, höchstens um 30.000 €, auf bis zu 400.000 €)Bspw. bei Heirat, Geburt, Berufsstart, Selbstständigkeit, Immobilienfinanzierung, jeweils um bis zu 25.000 €ja
Vorgezogene Todesfallleistungneinneinnein
Verlängerung ohne erneute Gesundheitsprüfungneinneinnein, als Zusatzbaustein
Boni bei bestimmten Ereignissenneinneinnein
Umwandlung in Kapitallebensversicherung möglich?neinneinnein
Optionen zur Beitragsfreistellungjajaja
Partner mitversichern?neinneinnein
Tests?Hannoversche RisikolebensversicherungDLVAG RisikolebensversicherungErgo Direkt Risikolebensversicherung

Modellkunde: 35Jahre (01.03.1984), Nichtraucher, 100.000 Euro Versicherungssumme, gleichbleibend, 30 Jahre Vertragslaufzeit, Versicherungsbeginn 01.04.2019, Versicherungskaufmann, 90% Bürotätigkeit, nur Breitensport.
Quelle: Webseiten und Tarifrechner der Anbieter

Beispiel Nachversicherung: Darauf sollten Sie bei den Leistungen achten

Mit der Nachversicherungsgarantie lässt sich die gewünschte Versicherungssumme später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Meist ist diese Möglichkeit an bestimmte Meilensteine im Leben wie die Hochzeit oder die Geburt eines Kindes gebunden. Inzwischen bieten sehr viele Tarife diese Leistung, in der Regel ist sie jedoch häufig begrenzt. So kann die Versicherungssumme manchmal nur um einen bestimmten Betrag beziehungsweise um einen festgelegten prozentualen Anteil der bisherigen Summe erhöht werden.

Zudem ist eine Änderung oft zeitlich begrenzt, zum Beispiel nur innerhalb der ersten Jahre nach Abschluss der Versicherung. Ist Ihnen diese oder eine andere Leistung sehr wichtig oder wollen Sie insgesamt Topleistungen, dann nutzen Sie den Risikolebensversicherung Vergleich mit einem Experten dazu, ein Angebot zu finden, das genau Ihren Ansprüchen entspricht.

Noch mehr Möglichkeiten zum Sparen

Neben der Möglichkeit, mit unserem Rechner einen günstigen Tarif zu finden, sparen Sie auch durch die richtige Vertragsgestaltung.

Beispielsweise können unverheiratete Paare die Erbschaftssteuer sparen, wenn Sie sich über Kreuz versichern.

Paare haben außerdem die Möglichkeit, sich in einem Vertrag versichern zu lassen, was zusätzliche Kosten einsparen kann.

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