Vergleichen Sie Tarife zur

Risikolebens­versicherung

und schützen Sie das,

was Ihnen am wichtigsten

im Leben ist.

Wie können wir Ihnen helfen?

Risiko­lebens­versiche­rung Test

Auf der Suche nach einer geeigneten Risikolebensversicherung vertrauen immer mehr Verbraucher auf die Tests von unabhängigen Institute und Ratingagenturen.

Solch ein Risikolebensversicherung Test kann einen guten ersten Überblick über die am Markt verfügbaren Tarife liefern.

Um eine Risikolebensversicherung zu finden, die optimal zu den eigenen Ansprüchen passt, gilt es aber bei den Tests genau auf die untersuchten Kriterien zu achten.

Finanztest sucht günstigste Absicherung 2017

Nach drei Jahren Pause hat die Stiftung Warentest in ihrem Magazin „Finanztest“ (6/2017) eine neue Untersuchung zu Risikolebensversicherungen veröffentlicht. Neben vielen guten Tipps bietet der Test allerdings auch Anlass zur Kritik. So heißt es, dass ein Nachmelden einer Gefahrerhöhung nicht notwendig ist. Dies ist falsch! Fast alle Versicherer halten in ihren Bedingungen fest, dass eine Änderung des Raucherstatus gemeldet werden muss.

Nur was in den Versicherungsbedingungen steht, gilt auch!

Vertrauen Sie nicht blind Urteile anderer, sondern studieren Sie die Allgemeinen Versicherungsbedingungen vor Vertragsabschluss intensiv.

Nichtdestotrotz bietet der Risikolebensversicherung Test einen guten Überblick über das Preisniveau der Anbieter. Von insgesamt 40 Versicherungsunternehmen wurden Angebote für vier unterschiedliche Modellfälle angefordert.

Für 35-jährige
VerwaltungsfachangestellterIndustriemechaniker
Nichtraucher (u.a.)RaucherNichtraucherRaucher
Europa E-SRL (nur online): 210 € / JahrEuropa, E-RL: 595 € / JahrEuropa E-SRL (nur online): 270 € / JahrEuropa, E-RL: 786 € / Jahr
Europa, E-RL: 241 € / JahrInterRisk, AR1 XL: 725 € / JahrHannoversche, T1N10 (Klassik): 310 € / JahrHannoversche, T1R (Klassik): 816 € / Jahr
Hannoversche, T1N10 (Klassik): 310 € / JahrHannoversche, T1R (Klassik): 816 € / JahrWGV, Basis/R1LN12: 312 € / JahrCredit Life, TG17: 837 € / Jahr

Annahmen für diese Modellkunden: 35 Jahre, Laufzeit 30 Jahre, 250.000 Euro Versicherungssumme

Für 55-jährige
VerwaltungsfachangestellterIndustriemechaniker
Nichtraucher (u.a.)RaucherNichtraucherRaucher
Europa E-RL (Standard): 435 € / JahrEuropa, E-RL: 1137 € / JahrHannoversche, T1N10 (Klassik): 527 € / JahrHannoversche, T1R (Klassik): 1490 € / Jahr
DLVAG, L0U (DL): 517 € / JahrInterRisk, AR1 XL: 1253 € / JahrWGV, Basis/R1LN12: 541 € / JahrCredit Life, TG17: 1496 € / Jahr
Hannoversche, T1N10 (Klassik): 527 € / JahrEuropa, E-RLP (Premium): 1422 € / JahrCredit Life, TG17: 562 € / JahrWGV, Basis/R3LN12: 1525 € / Jahr

Annahmen für diese Modellkunden: 55 Jahre, Laufzeit 10 Jahre, 200.000 Euro Versicherungssumme

In diesem Test überzeugt die Europa oft mit dem günstigsten Angebot. Allerdings zeigt sich auch, dass bei veränderten Rahmenbedingungen schnell ein anderer Anbieter die Nase vorn haben kann. Falls Sie auf der Suche nach einer leistungsstarken und günstigen Versicherung sind, nehmen Sie unseren kostenlosen Vergleichsservice in Anspruch und profitieren Sie von der jahrelangen Erfahrung unserer Experten.

Verbundene Risikolebensversicherung

Außerdem fand sich in diesem Finanztest der Hinweis, dass eine Risikolebensversicherung auf zwei Leben oft günstiger sei, allerdings hat diese Vertragsgestaltung handfeste Nachteile. Erfahren Sie mehr unter

Focus-Money testet mit drei unterschiedlichen Laufzeiten

„Gerade für Menschen, die eine Familie zu versorgen oder noch laufende Kredite abzuzahlen haben, ist eine Risikolebensversicherung eine Muss“, schreibt Focus-Money. Welche Absicherung gut und günstig ist, ließ das Wirtschaftsmagazin im April 2018 (16/2018) von der Ratingagentur Franke und Bornberg für drei verschiedene Vertragslaufzeiten untersuchen. Dazu bewerteten die Experten die Finanzstärke der Versicherer sowie die Höhe der jährlichen Netto- und Bruttobeiträge. Letzterer gibt an, wie viel Kunden für die Risikolebensversicherung maximal zahlen würden. In der Regel nutzen die Versicherungsunternehmen jedoch Überschüsse, um den Beitrag niedrig zu halten.

Der Modellkunde ist in allen Fällen ein 30-jähriger Bankkaufmann, der sein Leben in Höhe von 100.000 Euro versichern möchte. Folgende Versicherer belegen unter anderem die Top-Positionen (in Klammern steht der jährliche Bruttobeitrag):

LaufzeitServiceversichererDirektversicherer
10Condor ,C09 Classic: 35,87 € (55,18 €)Europa, E-SRL: 27,50 € (72,37 €)
20 R+V, RI: 45,93 € (70,65 €)CosmosDirekt, CRB2: 44,56 € (99,02 €)
30Zurich, Eagle Star RisikoLeben basic: 92,10 € (92,10 €)Verti ,RLV: 94,06 € (94,06 €)

Wer hat die beste Risikolebensversicherung für mich?

Wie Sie verschiedene Tarife miteinander vergleichen können, zeigen wir Ihnen in unserem Risikolebensversicherung Vergleich, bei dem wir drei beliebte Anbieter gegenüberstellen.

Focus Money präsentiert Kompass zur Risikolebensversicherung

Wie bereits in den vergangenen Jahren veröffentlichte das Wirtschaftsmagazin Focus-Money (Ausgabe 29/2018) in Zusammenarbeit mit dem Deutschen Finanz-Service-Institut (DFSI) einen Kompass zur Absicherung biometrischer Risiken. Im Gegensatz zu anderen Tests wird hier ein besonderer Fokus auf die jeweiligen Berufsgruppen gelegt. Denn der Tarif richtet sich nicht nur nach Gesundheitszustand, Alter, Laufzeit und Versicherungssumme, sondern zu einem Teil auch nach der beruflichen Tätigkeit. Konkret bedeutet das: Menschen, die einen hohen Anteil körperlicher Tätigkeit haben oder berufsbedingt oft auf Reisen sind, müssen mehr für ihren Todesfallschutz bezahlen als jemand, der nur im Büro sitzt.

Das DFSI hat dabei auf die Versicherungsbedingungen geprüft und stellte eine zunehmende Ausdifferenzierung zwischen den Gesellschaften fest. Scheinbar versuchen die Anbieter, ihre Tarife auf bestimmte Kundengruppen zuzuschneiden. Dies bedeutet, dass manch ein Kunde bei einer Gesellschaft mehr profitieren kann, während andere benachteiligt werden.

Für den Test wurden zwei verschiedene Kunden für die einzelnen Berufsgruppen herangezogen. Die Benotung bildet sich zu jeweils einem Drittel aus den Konditionen, der Beitragsgestaltung und der Finanzstärke des Versicherers. Zusätzlich wurde zwischen Service- und Direktversicherern unterschieden.

Lob und Kritik

Großer Gewinner sind 2018 die Allianz, Europa, CosmosDirekt und Hannoversche. In allen Kategorien konnte sie als Serviceversicherer den ersten Platz belegen. Für Verbraucher ist die Untersuchung eine Bereicherung, da hier die Vertragsbedingungen anhand der unterschiedlichen Berufsgruppen verglichen wurden. Andererseits gilt auch für diesen Test die Einschränkung, dass die Ergebnisse auf Musterfälle beruhen.

Dies ist zum Beispiel der Selbstständigen zu sehen: : In beiden Fällen handelt es sich um Raucher, die versichert werden sollen. Für einen Nichtraucher sind damit die Ergebnisse so gut wie hinfällig, da für ihn ein sehr viel geringeres Sterberisiko kalkuliert wird. Eine andere Gesellschaft könnte in diesem Fall der individuelle Spitzenreiter sein.

Mit unserem Service haben Sie die Möglichkeit, ein auf Sie persönlich zugeschnittenes Angebot zu erhalten. Unsere Experten sind bemüht, das für Sie beste Angebot zu ermitteln, sodass Ihre Liebsten optimal abgesichert sind.

Risikolebensversicherung im Test – Welcher Test hilft weiter?

Wenn Sie die verschiedenen Tests zur Risikolebensversicherung gelesen haben, stellen Sie fest, dass sich die Einschätzung der Tester zum Teil erheblich unterscheidet. Dies liegt unter anderem daran, dass unterschiedliche Maßstäbe angelegt werden. Während es bei einem Test eher um das Preis-Leistungs-Verhältnis geht, nimmt ein anderer die Beratungsqualität der Versicherungsmitarbeiter oder die Kundenfreundlichkeit des Service-Teams unter die Lupe. Selbst bei reinen Preisleistungsanalysen werden verschiedene Aspekte unterschiedlich gewichtet.

Zudem liegen den Tests häufig Musterkunden zugrunde, die mit der eigenen Lebenssituation mitunter nur wenig gemein haben. So fragen die Versicherer beispielsweise in der Gesundheitsprüfung Angaben zum Gesundheitszustand ab. Kommen dabei Vorerkrankungen zutage, werden dafür häufig Risikozuschläge auf die Beiträge der Versicherung erhoben. Wie der Anbieter der Risikolebensversicherung diese Risiken beurteilt, kann ein Test jedoch kaum abbilden. Hier hilft die professionelle Beratung durch einen Versicherungsfachmann.

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