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Risiko­lebens­versiche­rung über Kreuz

Eine Risikolebensversicherung verspricht preiswerte Absicherung für Familienangehörige im Todesfall. Jedoch fällt bei der Auszahlung der Versicherungssumme Erbschaftssteuer an. Mit diesem einfachen Trick zeigen wir Ihnen, wie Sie die Steuer sparen können.

Eine Risikolebensversicherung ist das richtige Produkt um seinen Partner vor finanziellen Risiken im Falle des eigenen Ablebens abzusichern. Bereits bei geringen Beiträgen kann man eine hohe Todesfallsumme mit langer Laufzeit vereinbaren. Einziges Problem: Wenn es zur Auszahlung kommt, möchte auch das Finanzamt seinen Anteil haben.

Gerade für unverheiratete Paare oder eheähnliche Lebensgemeinschaften kann dies zu Geldeinbußen führen, denn bei Paaren ohne Trauschein beträgt der Steuerfreibetrag nur 20 000 Euro (zum Vergleich: Ehepartner haben einen Freibetrag von 500 000 Euro, Kinder von 400 000 Euro). Doch mit einem einfachen Trick können Sie sich vor den Ansprüchen des Fiskus schützen.

Die Lösung: Risikolebensversicherung über Kreuz

Normalerweise versichert der Versicherungsnehmer sein eigenes Leben, bezahlt die Beiträge dafür selbst und trägt seinen Partner als Begünstigten ein. Bei dieser Variante wird eine Erbschaftssteuer fällig. Wenn Sie diese umgehen möchten, sollten Sie nicht Ihr eigenes Leben versichern, sondern das ihres Partners und der sollte wiederum Ihr Leben versichern.

Bei dieser sogenannten Risikolebensversicherung über Kreuz zahlen Sie für Ihre eigene Absicherung im Falle des Verscheidens Ihres Partners. Da Sie hierbei Beitragszahler und Versicherungsnehmer sind, erben Sie nichts, sondern haben selbst für Ihren Hinterbliebenenschutz gezahlt. Somit wird die Versicherungssumme nicht mehr als Erbe behandelt, sondern gilt als Vertragsleistung und ist damit steuerfrei.

Besonders bei viel Erbmasse wichtig

Gerade bei größeren Besitzständen ist diese Form der Risikolebensversicherung interessant, da die Freibeträge oft nicht ausreichen, um alle Vermögensgegenstände abgabenfrei zu transferieren.

Doch nicht nur Steuern lassen sich mit diesem Tipp sparen, auch Erbschleicher kann man damit in die Schranken weisen: Da die Versicherungsleistung nicht mehr als Erbschaft gilt, entfallen auch eventuelle Pflichtanteile anderer Erben.

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Verbraucher sollten diesen kleinen Kunstgriff der Kreuzkonstellation nicht ungeprüft auf ihren Fall übertragen. Es können beispielswiese Gebühren für den doppelten Vertragsabschluss anfallen, die dann die Kosten einer Risikolebensversicherung in die Höhe treiben können.

Deshalb sollten Sie, um nicht den Überblick im Tarif- und Gebührendschungel zu verlieren, auf kompetente Beratung durch einen Experten setzen. Gemeinsam prüft er mit Ihnen, welchen Schutz Sie wirklich brauchen, wo dieser am günstigsten zu haben ist und mit welchen Produkten er sinnvoll erweitern lässt. Warten Sie nicht länger, nutzen Sie jetzt die Chance sich kosteneffektiv und allumfassend abzusichern!

Risikolebensversicherung Vergleich und Testsieger

Wenn Sie wissen möchte, welche Anbieter bei Stiftung Warentest und Focus Money überzeugt haben, lesen Sie unsere Zusammenfassungen von Risikolebensversicherung Test. Woran Sie gute Tarife erkennen und den richtigen für Ihren Bedarf finden, erfahren Sie unter Risikolebensversicherung Vergleich.

Noch ein letzter Steuertipp in diesem Beitrag: Selbst die Prämien der Risikolebensversicherung lassen sich nach § 10 des Einkommenssteuergesetzes als Vorsorgeaufwendungen absetzen.

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