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CosmosDirekt Risikolebensversicherung im Test
Die CosmosDirekt wirbt gerne damit, dass sie laut den Untersuchungen bei Stiftung Warentest sechzehn Mal in Folge zum Testsieger gekürt wurden. Von diesem Thron wurde die Risikolebensversicherung von CosmosDirekt dieses Jahr verstoßen. Im aktuellen Preisranking von Finanztest (6/2017) hat nämlich die Europa Risikolebensversicherung die Nase vorne.
Trotzdem gehört die CosmosDirekt Risikolebensversicherung immer noch zu den günstigsten Angeboten am Markt. Im oben genannten Test zahlt der Modellkunde (35 Jahre, Verwaltungsfachangestellter, Nichtraucher, Versicherungssumme 250.000 Euro, 30 Jahre Laufzeit) 351 Euro im Jahr. Für Raucher ist die Absicherung bereits wesentlich teurer, doch auch mit einem Jahresbeitrag von 878 Euro ist es eines der günstigsten Angebote im Risikolebensversicherung Vergleich der Stiftung Warentest.
Das Angebot der CosmosDirekt Risikolebensversicherung
Wie bei vielen anderen Versicherern auch, wird die Risikolebensversicherung der CosmosDirekt in drei Leistungsstufen angeboten: Basis, Comfort und Comfort Plus.
Bereits in der Basisvariante kann CosmosDirekt mit einer umfangreichen Nachversicherungsgarantie trumpfen. Bei Geburt oder Adoption eines Kindes, dem Kauf eines Eigenheims oder Heirat lässt sich die Versicherungssumme um jeweils 20 Prozent erhöhen. Insgesamt sind fünf Erhöhungen möglich. Die Versicherungssumme lässt sich dabei nachträglich um maximal 250.000 Euro ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Im der Comfort-Variante bietet die CosmosDirekt
- eine vorgezogene Auszahlung der Versicherungssumme, wenn eine todbringende Krankheit diagnostiziert wurde,
- eine Verlängerungsoption um bis zu 15 Jahre drei Jahre vor Laufzeitende,
- eine kostenlose Erhöhung der Versicherungssumme um 20% für sechs Monate, wenn ein Kind geboren wurde oder man ein Eigenheim gekauft hat
- sowie eine Sofortleitung in Höhe von 10 % der Versicherungssumme (maximal 25.000 Euro), falls ein Kind an Krebs, benigner Gehirntumor, bakterieller Meningitis, Enzephalitis, Polio, Lähmung oder Taubheit erkrankt.
Der Comfort Plus-Tarif bietet zusätzlich Notfall-Sofortleistungen in Höhe von 10 % bei der Diagnose Herzinfarkt oder Schlaganfall und bei Erwerbsunfähigkeit infolge eines Herzinfarktes, Schlaganfalls oder eines Unfalls). Außerdem können Versicherungsnehmer bei Comfort Plus am Generali Vitality Programm teilnehmen. Wer hier einen gesunden Lebensstil nachweisen kann, kann seinen Zahlbeitrag um bis zu 15 Prozent senken.
Doch wie sehr unterscheiden sich die Kosten zwischen den einzelnen Tarifvarianten? Wenn wir den Modellkunden der Stiftung Warentest zur Hilfe nehmen, ergeben folgende Monatsbeiträge:
| 22,84 | 29,70 | 41,14 (inkl. 5 € Generali Vitality Beitrag) |
Quelle: CosmosDirekt Tarifrechner; Annahmen: 35 Jahre alt, Verwaltungsfachangestellter, 30 Jahre Laufzeit, 250.000 Euro Versicherungssumme
Weitere Tests
Obwohl sie erst seit Mitte dieses Jahres erhältlich sind, liegt bereits ein Test für die neuen Risiko-Tarife vor. Das Magazin Focus-Money (19/2017, S. 64) bewertet die CosmosDirekt Risikolebensversicherung bei zehn und 20 Jahren Laufzeit mit „hervorragend“ und für 30 Jahre Laufzeit mit „sehr gut“.
Der Test von Focus-Money zeigt, dass bei veränderten Laufzeiten schnell ein anderer Versicherer das beste Angebot haben kann. Sollten Sie auf der Suche nach einer günstigen und leistungsstarken Risikolebensversicherung sein, greifen Sie auf unseren unverbindlichen und kostenlosen Expertenvergleich zurück und profitieren Sie so von jahrelanger Kompetenz und Erfahrung.
Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) untersucht regelmäßig Risikolebensversicherungen. Zwar betrug das Qualitätsurteil auch im Jahr 2017 „sehr gut“ für die CosmosDirekt, allerdings reicht es im Vergleich mit anderen Anbietern nur für den zehnten Platz.
Zum Unternehmen
Gegründet wurde der Versicherer im Jahr 1950 als „Vereinte Saarländische Volkshilfe und Terra Volks- und Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft“. Seit 1982 gibt es CosmosDirekt als Direktversicherer. In den vergangenen Jahren hat sich das Unternehmen zu einem der erfolgreichsten Versicherer in Deutschland entwickelt. CosmosDirekt ist mit 1,6 Millionen Kunden nicht nur die Nummer 1 unter den Direktversicherern, sondern auch Deutschlands größter Risikolebensversicherer. Das Unternehmen gehört seit 1997 zur Generali Deutschland Gruppe und hat seinen Firmensitz in Saarbrücken.
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